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工场微金:深耕金融科技 “智能风控”再升级

2018-08-02 14:14:54 来源:

关键词: 工场 智能 金融
       互联网金融经过数年的衍变,流量红利与监管红利等优势逐渐消失,网贷行业的商业模式、行业法规、应用场景等均已趋向成熟。采用金融科技的“智能风控”手段成为网贷行业未来竞争的核心,如人工智能、大数据、人脸识别与区块链等底层技术,为科技赋能互联网金融提供了孵化的土壤,金融科技也成为互联网金融乃至整个金融业的重要推动力。工场微金作为国内领先的网络借贷信息中介平台,率先升级其智能风控系统——“矩阵”,对借款人、借款项目进行严格筛选和把控,达到从源头上降低风险的目的。

       工场微金此次更新升级的智能风控系统——“矩阵”,是通过合理运用大数据、云计算、互联网信息技术,建立起完善的大数据群,并利用数据可视化、内置风控规则以及申请评分模型,快速给出申请人的一系列风险提示,辅助风控人员对借款人进行快速、科学的风控审核。
 
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       在工场微金的风控系统中,对借款人的基础信息及第三方数据进行综合考量,建立借款人初步的用户画像,对其进行贷前审核,规避伪冒申请、虚假资料及还款能力不匹配的一般欺诈行为。
 

       常见的借款人基础信息主要包括人口学信息及相关授权信息等,这些数据的获取是风控审核的基础。此外,结合其他更多维度的数据,以便进行深入的贷前审核和贷后管理,凭借对海量信息的有效处理,并组建成工场微金完善的大数据群和风控体系。
 
       工场微金的风控决策引擎系统除了接入借款人的基础信息之外,还接入了六大权威的第三方数据源,确保在借款人授权后可全方位地获取借款人的各类数据。其中第三方数据源主要包括个人征信、社保/公积金数据以及多个互金行业权威的第三方数据提供商。值得一提的是,工场微金平台依授权获得的第三方数据都是和借款人还款能力和还款意愿有着较强关联性的数据。比如:个人征信反映了借款人在过去近几年内各类贷款的履约记录;近两年的社保/公积金反映借款人近期的工作稳定程度和薪资最低水平;互金行业的第三方数据提供商里面有丰富的多头借贷、黑名单等等。
 
       大数据技术有效降低了信息不对称问题,结合人工智能可以更加快速、有效、全面的反映出借款人的信用状况。搭建用户信息筛选体系,优化及提升风险管理模型及风控体系,避免因用户信息不对称导致的信贷高逾期风险,实现了风险防范、风险管控等方面的线上化和批量化,提高风控的效率。 
       目前,网贷行业站在挑战与机遇的分岔路口,整个行业正在经历激浊扬清的洗牌阶段,行业规范亟待重塑,迈向健康发展。中国互联网金融协会会长李东荣7月7日在出席由上海新金融研究院主办的“第五届金融科技外滩峰会”时表示,平台对风险的管控水平将成为互联网金融迎接严监管备案大考的重中之重。风控制度是在客观上对风险进行抵御,各平台如何在风控体系的建设上下功夫,将成为其在下一轮竞争中持续发展的关键。
 
       工场微金一直致力于提高自身风控水平,依靠金融科技手段建立高速有效的风控模型,不断完善和优化风控体系,并培养了一批高精尖的风控管理人才,建立了高效安全的风控防范体制,全方位保障出借人的资金安全。未来,工场微金将继续提升大数据技术实力水平,筛选整合有效信息,进一步提升平台的专业能力和服务效率,以提供更多的优质资源和项目。
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